Ця політика визначає заходи, що застосовуються платформою для запобігання використанню сервісу з метою відмивання грошових коштів, фінансування тероризму та іншої незаконної фінансової діяльності. Платформа керується міжнародними стандартами у сфері протидії відмиванню грошей (AML) та фінансуванню тероризму (CFT), а також рекомендаціями Групи з розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF).
Усі користувачі платформи зобов’язані дотримуватися вимог цієї політики. Адміністрація залишає за собою право призупинити або заблокувати обліковий запис, заморозити кошти та передати інформацію до компетентних органів при виявленні ознак підозрілої діяльності. Відповідальність за дотримання AML-політики покладено на призначеного працівника з комплаєнсу, підзвітного безпосередньо керівництву компанії.
1. Сфера застосування
Політика поширюється на всі фінансові операції, що проводяться на платформі: депозити, виведення коштів, внутрішні перекази між розділами, а також будь-які транзакції, пов’язані з ігровим балансом користувача. Дія політики охоплює всі розділи платформи: покер-рум, онлайн-казино та букмекерську контору. Адміністрація розглядає протидію відмиванню грошей як пріоритетний напрямок комплаєнс-діяльності та виділяє необхідні ресурси для підтримання ефективної системи контролю.
Політика застосовується до всіх користувачів незалежно від їхньої юрисдикції, обсягу транзакцій та статусу облікового запису. Посилені заходи контролю застосовуються до користувачів із юрисдикцій високого ризику, визначених на підставі переліків FATF та Європейського союзу, до операцій на великі суми та до облікових записів, що демонструють нетипові патерни транзакційної активності.
2. Процедура «Знай свого клієнта» (KYC)
Усі користувачі зобов’язані пройти процедуру верифікації особи до здійснення першого виведення коштів. Стандартна верифікація включає надання копії документа, що посвідчує особу (паспорт, національне посвідчення особи або водійське посвідчення), підтвердження адреси проживання (рахунок за комунальні послуги, банківська виписка або довідка, видана не більше 3 місяців тому) та підтвердження володіння платіжним засобом.
Розширена верифікація застосовується у випадках, коли сукупний обсяг транзакцій перевищує встановлені порогові значення, при виявленні підозрілої активності або при надходженні запиту від регуляторних органів. Розширена верифікація може включати надання підтвердження джерела коштів, довідки про доходи, податкової декларації або інших документів, що підтверджують законність походження коштів. Порогові значення для активації розширеної верифікації переглядаються щоквартально з урахуванням актуальних ризиків та регуляторних вимог.
Адміністрація залишає за собою право відмовити в обслуговуванні користувачам, які не пройшли верифікацію або надали завідомо неправдиві дані. Документи, надані для верифікації, зберігаються у зашифрованому вигляді відповідно до політики конфіденційності.
3. Моніторинг транзакцій
Платформа здійснює безперервний автоматизований моніторинг усіх фінансових транзакцій. Система моніторингу аналізує обсяг, частоту, географію та патерни транзакцій для виявлення операцій, що не відповідають звичайному профілю користувача. Підозрілі транзакції автоматично позначаються для ручної перевірки спеціалістами відділу комплаєнсу. Система регулярно оновлюється з урахуванням нових типологій відмивання грошей та актуальних загроз, виявлених регуляторами й правоохоронними органами.
До індикаторів підозрілої діяльності належать: внесення великих депозитів із подальшим виведенням без суттєвої ігрової активності, часта зміна платіжних методів без економічного обґрунтування, множинні транзакції малого обсягу за короткий проміжок часу (структурування), невідповідність обсягу транзакцій заявленому рівню доходу користувача, спроби використання платіжних засобів, зареєстрованих на третіх осіб. Також до індикаторів належать: раптова та необґрунтована зміна патерну ігрової активності, використання VPN-сервісів для маскування реального місцезнаходження та спроби відкриття множинних облікових записів.
4. Звітність та взаємодія з регуляторами
При виявленні підозрілої діяльності платформа зобов’язана подати звіт про підозрілу транзакцію (STR) до відповідного фінансового розвідувального органу. Звіт подається незалежно від суми транзакції, якщо є розумні підстави підозрювати зв’язок із відмиванням грошей або фінансуванням тероризму.
Платформа не повідомляє користувача про подання звіту про підозрілу транзакцію, оскільки таке повідомлення може перешкодити розслідуванню. Розголошення факту подання звіту працівниками платформи є порушенням внутрішніх регламентів і тягне за собою дисциплінарну відповідальність. Адміністрація співпрацює з правоохоронними та регуляторними органами, надаючи запитувану інформацію у встановлені законом строки. Працівники платформи, задіяні в процедурах AML, проходять регулярне навчання з виявлення та запобігання підозрілій діяльності. Програма навчання охоплює типології відмивання грошей, актуальні схеми та методи ідентифікації підозрілих транзакцій.
5. Політично значущі особи (PEP)
Платформа застосовує посилені заходи перевірки щодо політично значущих осіб (PEP), їхніх близьких родичів та ділових партнерів. До категорії PEP належать глави держав і урядів, високопосадовці державної служби, керівники міжнародних організацій, судді вищих судових інстанцій та вищі офіцери збройних сил.
При ідентифікації користувача як PEP адміністрація проводить розширену перевірку джерела коштів та джерела статків, встановлює підвищений рівень моніторингу транзакцій та вимагає схвалення вищого керівництва для продовження ділових відносин. Статус PEP зберігається протягом не менше 12 місяців після припинення користувачем обіймання відповідної посади. Перевірка статусу PEP здійснюється на етапі реєстрації та далі на регулярній основі з використанням спеціалізованих баз даних.
6. Заходи при виявленні порушень
При виявленні ознак відмивання грошових коштів або іншої підозрілої діяльності платформа застосовує такі заходи: негайне заморожування коштів на обліковому записі, призупинення доступу до ігрових розділів та фінансових операцій, запит додаткових документів для підтвердження джерела коштів, подання звіту до компетентних органів. Користувач повідомляється про заморожування коштів, однак конкретні причини можуть не розкриватися, якщо розкриття здатне перешкодити розслідуванню.
Якщо за результатами розслідування підозри підтверджуються, обліковий запис блокується безстроково, а заморожені кошти передаються в розпорядження компетентних органів відповідно до вимог законодавства. Якщо підозри не підтверджуються, доступ до облікового запису відновлюється, а заморожені кошти розблоковуються в повному обсязі. Користувач повідомляється про результати розслідування у письмовій формі. Строк проведення розслідування становить від 5 до 30 робочих днів залежно від складності випадку.
7. Ведення записів
Платформа зберігає записи про всі транзакції, результати верифікації та матеріали розслідувань протягом не менше 5 років після закриття облікового запису або завершення ділових відносин. Цей строк відповідає вимогам міжнародних стандартів AML і може бути подовжений за запитом регуляторних органів. Записи зберігаються у захищеному середовищі з обмеженим доступом і доступні для надання компетентним органам за законним запитом.
Записи включають повну історію транзакцій, копії верифікаційних документів, протоколи розслідувань, листування з користувачем з питань комплаєнсу та внутрішні звіти відділу безпеки. Цілісність записів забезпечується засобами криптографічного захисту та системою контролю версій.
8. Оновлення політики та зобов’язання платформи
Адміністрація регулярно переглядає та оновлює цю політику з урахуванням змін у законодавстві, рекомендаціях FATF та найкращих практиках індустрії. Оновлена версія публікується на сайті. Оцінка ризиків проводиться не рідше одного разу на рік із залученням зовнішніх консультантів за потреби.
Платформа зобов’язується підтримувати ефективну систему внутрішнього контролю, проводити регулярне навчання персоналу та забезпечувати відповідність усіх процедур вимогам AML/CFT. Навчання працівників проводиться при прийомі на роботу та далі не рідше одного разу на рік. Користувачі, які виявили ознаки підозрілої діяльності на платформі, мають право повідомити про це до служби підтримки конфіденційно.